金融危机影响富人财富观念
- 来源:新闻晚报 日期:2009-4-7 13:34:39 [字号:大 中 小] 分享 收藏 打印
- 招行总行零售银行部总经理刘建军近日来到上海,带来了刚刚摘得“中国最佳零售银行”和中国区最佳私人银行奖项的招商银行和国际知名咨询公司贝恩公司联合最新发布的 《2009中国私人财富报告》,在这份报告中全面分析了金融危机以来中国富豪财富观念的变化。 “所谓本土血缘,指的并不仅仅是推本土化产品,更重要的是经营好与本土客户的关系,了解他们的需求。 ”刘建军指出。 金融危机颠倒财富排行 刘建军在谈到招行的财富管理业务时很是自豪,的确招行在全国只有不到700家网点,去年销售的理财产品总金额却达5000亿元,仅次于工商银行排行老二,一点也不输给有2至3万家网点的大行。 “制胜的关键则在于招行的客户结构——拥有一大批中高端人士。 ”刘建军介绍,招行在2002年即打出高端品牌“金葵花”,50万元以上的金葵花客户资产占所有客户资产的比例高达64%,这样的客户结构的确很令人“眼红”。 而随着高端客户的累计,以千万资产为门槛的招商银行私人银行于2007年8月开业,开业不久源起美国地产的金融危机即开始向全球蔓延。受到国内国际需求下降,部分企业资金链断裂的影响,中国股市遭遇了大幅缩水,同时房地产市场也从2008年以前的非理性走高变得萎靡不振,中国的个人投资市场正经历着前所未有的振荡。以“中国最好的私人银行”为目标的招行意识到认识市场、了解客户行为特征和需求的重要性,联合贝恩咨询公司对中国高净值人群开始了财富调研。 今年3月30日,《2009中国私人财富报告》出炉。作为业内首份以大样本量调研为基础的专门针对中国大陆高端私人财富市场的权威研究,填补了国际国内对中国私人财富市场综合研究方面的空白。研究发现,中国私人财富市场潜力巨大,在金融危机背景下依然保持较为稳定的增长势头。估计至2009年底,中国个人持有可投资资产达一千万元人民币以上的高净值人群将达到32万人,同比增长6%;其持有的可投资资产规模将超过9万亿人民币,同比增长7%。 而静下心来调研的招行也更新了自己的荣誉履历:在前不久《亚洲银行家》举办的2008年度共计22个国家和地区130多家金融机构参与的评比中,招行以总分24.7分的成绩第三度荣获“中国最佳零售银行”,并连续第五次获得“中国最佳股份制零售银行”。在此次评选中,招商银行的亚太区总体排名从去年第18位升至今年第13位,位列中国区第一名。在刚刚揭晓的《欧洲货币》杂志2009年度 “最佳私人银行与财富管理”的评选中,招商银行荣获了“中国区最佳私人银行”大奖,这是私人银行业务在中国地区的唯一一个综合性大奖,综合评价了所有在中国开办私人银行业务的中外资银行的综合服务能力。 进私人银行不为赚大钱 “中国富豪不少是创富第一代,往往更相信自己创造财富的能力,但金融危机后,意识到需要拿出一部分资产作为安全保障,不能把所有的财富都放在企业经营领域上,从这个角度说,私人银行并不是帮客户赚大钱的,而是稳健增值的。 ”刘建军分析。 此次金融风暴的来袭让富豪们也改变了自己的财富观念,发现 “财富隔离”的重要性。“哪怕是私募基金经理也需要理财顾问。 ”刘建军打趣到。的确,报告显示,与之前的普遍看法不同,中国高净值人群的投资态度以保守或中等风险为主(约占受访人群的80%)。在目前的特殊的经济环境下,45%到55%左右的中低风险投资者会更趋于保守。他们纷纷转投低风险性、高流动性的投资,甚至撤资变现。而对于2009年市场,多数投资者仍然保持观望态度,且青睐于流动性高、收益率好于存款利率的固定收益产品。 金融风暴像是敲响了警钟一般,让很多中国富人认识到市场的“难以预测和掌控”,从以前单纯强调对产品回报的追求,转向接受“资产配置”理念。刘建军认为,中国的高净值人群对私人银行业务产生了很大的潜在需求,他们希望依托银行的规模和专业研究能力,将其作为可信赖的信息渠道,并且对银行的投资顾问建议持更开放的态度,愿意听取更多的资产配置建议。 不迷信也不轻视对手 虽然面临全球性金融危机的影响,2008年末中国高净值人士数量仍高达30万人,人均可投资资产市值近3千万元,8.8万亿的市场容量。面对如此庞大的市场蛋糕,银行间对高端客户攫取的竞争也日渐激烈。 调研显示,高净值人士在选择私人银行时,会更倾向于股份制银行或外资银行,国有四大商业银行的优势则稍逊一筹。专业性、客户经理的服务和私人关系、品牌是他们最看重的三大标准。刘建军对这一现象的解释是:“富人”们一般对网点覆盖度要求不高,股份制银行的机制更灵活,服务态度更亲切,比起大型国有银行来更容易得到客户的青睐。 而在金融风暴的影响下,私人银行之间的竞争格局正在出现微妙的变动。随着外资银行纷纷陷入危机,有70%左右的高净值人群对外资银行的态度变得更加谨慎,其中约10%的人为了资金安全,撤资或正考虑撤资回中资银行,另外约10%的人则表示在近两年,不会再考虑使用外资银行的私人银行业务。 在刘建军的思路中,招行私人银行的业务定位 “在岸的人民币财富管理”,他坚信人民币地位将走强的大趋势。“这对主打人民币产品为主的中资私人银行来说显然是好消息,我从来不理会外资银行是‘狼来了’的言论,中国银行业可不是吃干饭的,本土化的优势是外资银行在一定期间内难以超越的。”刘建军认为,目前的局势向市场提供了一个重新审视中外资银行优劣势的机会,对于中资银行来说,这是一个难得的市场机遇。在如何拓展客户方面,刘建军强调,服务好现有的客户很重要,其次是在现有的零售客户中挖掘,目前招行有4000万零售客户,有不少“隐形富豪”,市场潜力巨大,再有就是通过与高端服务机构合作、广告投放等方式吸引新的客户。 在谈到私人银行在上海的发展时,刘建军坦言上海作为国务院推进的金融中心,总行方面在资源配置上向上海是有所倾斜的。上海历来是兵家必争之地,招行在上海的私人银行业务量占据全国总量的六分之一,作为招行在全国的第二家私人银行,上海私人银行中心运作良好。招行私人银行高级经理的培训标准是普通员工培训的2至3倍。 而私人银行的服务范围也不仅限于推理财产品,刘建军发现,上海客户对融资有很高的需求,他告诉记者,招商银行的私人银行客户,无需任何抵押,就有可能获得高达150万元的信用授信额度。在信用卡领域更有顶端的产品——“无限卡”,此卡不接受申请,银行主动发放给符合条件的客户。
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